“亚健康”警告！40%中国家庭财富管理模式不合格！

《2018中国城市家庭财富健康报告》数据显示，近年来我国城市家庭财富快速增长，到2018年户均可投资资产规模达到55.7万元，其中，家庭财富管理起到了关键作用。

不过报告同时指出，中国城市家庭财富管理正处于“亚健康”状态，近4成家庭的管理模式不合格。

近几年房价的增长导致中国家庭总资产中房产占比较高。数据显示，住房资产在中国家庭总资产中占比77.7%。与美国、法国、英国等其他国家相比，中国家庭金融资产配置比例很低。对住房资产的国度配置是造成家庭财富管理水平较低的重要原因之一。

银行存款和理财产品是中国家庭偏爱的投资品，其中银行存款占42.9%，其次为理财产品占比为13.4%，而在风险类金融资产配置上较少，股票占比8.1%，基金占比3.2%，债券占比仅有0.7%。

更令人惊讶的是，数据显示有67.7%中国家庭仅仅拥有一种投资产品，拥有两种投资产品的占22.7%，而拥有三种及以上投资产品的家庭仅占到10.6%。与之相比较，拥有三种及以上投资产品的美国家庭占比高达61%，可见目前中国家庭在金融资产配置方面还严重缺乏多样性。

数据显示，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益。并且对于可接受的理财产品的回报周期，选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%，可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。

数据显示，中国部分家庭已经具有购买商业保险的意识，但个人参保率任然偏低，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。

并且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。10-18岁家庭成员参保率最高，为21.3%，其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%。

而欧美家庭的资产配置中，对保险（重疾、意外险，养老、教育、储蓄分红保险）所占比例超过30%，接近标准普尔的比例，其对家庭资产配置稳定的重要作用显而易见。

此外，影响家庭财富管理的因素还包括家庭收入、年龄甚至学历等多方面。但当前中国已经从快速创富时代步入存量维护时代。中国家庭对财富管理的认知越来越深入，大多数家庭开始追求合理的配置方式。

并且，部分中国家庭已经提前进入了财富管理生命周期的新阶段，其主要的理财需求正由追求财富的稳健、保值，转向财富的有序传承。

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